为了引导广大投资人理性、健康、科学投资，提高投资人辨别能力，保护投资人的利益，江苏省互联网金融协会在广泛调查研究并吸引多方经验的基础上，近日出台了《江苏省P2P投资人投资指南(2015年)》，旨在为广大投资人提供鉴别劣质平台的基本指导。据悉，这是全国首部网贷行业方面的官方指南。

　　据了解，该《投资指南》包括了投资网贷平台的各个环节，主要是针对P2P风险主体、合规平台、优质平台、实质性宣传、虚假标的、平台拆标的、平台自融、平台资金池、公司跑路前征兆等九个方面的识别。另外，还通过具体案例的分析的剖析，让众多投资人持有指南，基本可以识别优劣平台，减少投资失误，避免盲目投资，预防搭借车，上错船。

　　“P2P风险不同于银行风险，具有更大的隐蔽性、复杂性、危害性，投资者应该加强对风险的认识，明确风险主体。”《投资指南》指出，在P2P风险链中，第一风险人为投资人，应该对自己风险进行评估。第二风险人是为项目提供担保的人，第三是平台的声誉风险人，最终风险人为借款人。

　　而前面的三个风险为借款人风险传导的结果，根据十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，平台企业不得提供担保，不承担刚性兑付责任，如果提供担保，必须承担代偿责任。

　　那如何识别合规平台呢？人民网从《投资指南》上看到，投资者第一步可以查询了解平台基本信息，还有判断平台是否拥有自己的技术团队、是否与过去业务相切断，考察业务模式的合法性，合规的平台用户需实名注册、平台利息符合法律规定、资金要第三方托管。

　　而优质平台则应该有强大的股东背景、强有力的风控团队、有不断改进用户体验的意愿、可靠的市场营销推广能力、温馨的客服体验、强有力的资金调拨能力、强有力的线下催收能力、良好的社会评价。

　　“借款人借款信息是否清晰；借款人的身份信息是否详细，如借款人的年龄、职位、收入及单位属性等一系列基本信息；借款人的身份信息是否可靠，平台是否能提供有效的材料与渠道证明平台所发布的借款人借款与身份信息都是真实、可靠的。”对于网贷平台虚假标的的识别，《投资指南》这样指出。

　　“在第三方资金托管的情况下，平台不能随便动用投资人的资金，也就能有效避免平台设立资金池。”设立资金池是很多网贷平台出现问题的一大类型，对此《投资指南》表示，判断投资、借款对象是否是一对一，一个非常简单的方法就是看P2P平台提供的借款协议中，借款对象与平台上的借款人是否统一。

　　值得关注的是，《投资指南》还概况了网贷平台跑路前的七大征兆：

　　一是团队异动频频更换。更换平台法人代表，也就是当家人，或者员工大规模跳槽。金融领域最重“安全”“稳健”，公司频频“大换血”，内耗很严重，就算不跑，也可能因经营不善停业。

　　二是短标连连，利率畸高。原来发标的频次不怎么高，利率也一般，突然改变，定有内患：极有可能是老板想趁跑路前多捞几笔，走时钱包更鼓些。所以，这种情况要当心，别让他们得逞。

　　三是大户相继撤资。大户钱多消息多，稍有风吹草动，就能及时反应，保证自己的资金安全。要是接连几个大户大规模撤出资金，这平台肯定有蹊跷。

　　四是提现速度变慢。将资金撤出，正常情况下3天内可以搞定，这会儿却拖了四五天。官方该对此给出解释，如果这解释不能让你和其他投资者信服，最好撤资。

　　五是负面消息不断。QQ投资群里、第三方网贷资讯平台论坛上，接连不断地看到你投的那个平台的负面消息，比如提现困难、平台没有资金托管等等。虽然不能排除有对手恶意灌水的可能，但事关你的钱，那也不能掉以轻心。

　　六是平台老板露面次数减少。平台企业即将跑路前，平台老板会提前准备，减少公众场合露面的次数，减小跑路后对自己的影响。

　　七是网站打不开，电话打不通。到这一步，平台老板跑路基本上就是铁板钉钉的事儿，这时候也只能先自认倒霉，开始抓紧时间准备准备，抱团维权了。

　　对此，江苏省互联网金融协会秘书长、南京财经大学中国区域金融研究中心首席研究员陆岷峰博士表示，近年来，非法集资势头十分明显，仅2014年全国发生跨省非法集资案133起，涉及千人以上非法集资案145起，涉案金额超亿元的364起，特别是今年以来，非法集资案件上升势头迅猛，呈现出“互联网+非法集资”的新特点，不少财富管理公司披上了P2P的外衣，利用互联网金融进行非法集资，突破了时间和空间的限制，具有更大危害性、欺骗性。

　　“以非法集资为特征的平台跑路事件屡屡发生，严重损害了广大投资者利益，影响行业影响和社会不稳定。”陆岷峰希望《投资指南》的公布，能提升投资者的投资技能，增强风险意识，引导投资者理性、科学、智慧投资。